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融资360° |  |
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进口押汇
进口业务项下，我行收到国外银行来单后，应客户要求向其提供的短期资金融通，用以对外支付该单据项下款项。包括进口信用证押汇、进口代收押汇及汇款押汇。其中当日提款且当日归还的进口押汇业务，又称为“即时汇”业务，“即时汇”业务不计收客户利息。
服务对象
与我行签订综合授信合同的进口客户。
适用情况
适用于急需向境外支付货款，以便获得物权单据的客户。
资金周转速度要求较高的进口业务客户。
价值独享
客户根据我行报价，自行确定是否需要融资及决定融资期限、融资币种
根据客户需求，安排到账时间。
融资到期前，我行主动提示客户还款信息。
融资到期日，我行主动办理还款手续，无须客户提交任何资料。
客户可申请远期结售汇，锁定汇率风险
业务办理流程
客户与我行签订综合授信合同、进口押汇总合同。
客户向我行提出融资申请。
我行审核押汇业务文件并报价。
符合融资条件的，我行办理对外付款，同时扣减客户授信额度。
押汇到期日,客户归还我行融资本息。
即时汇
"即时汇"产品是当日提取、当日归还的进口押汇业务与境外汇款增值服务的组合。
服务对象
在我行有足额进口押汇额度的大中型大宗商品进口客户，单笔金额大于等于500万美元。
价值独享
满足该类客户利用自身授信资源，日间押汇、日终还款，无需支付利息；
满足大宗商品客户对境外支付的时间要求。
业务办理流程
客户与我行签订综合授信合同、进口押汇总合同。
客户向我行提出“即时汇”融资申请。
我行审核押汇业务材料。
符合融资条件的，我行发放融资，同时扣减客户授信额度。
融资款项的对外支付，有优先清算权利，汇款优先快捷。
当日客户资金入账即可归还“即时汇”融资款项，恢复客户授信额度，并不计收当日利息。
打包贷款
是指我行以客户提交的国外银行开立信用证正本为依据，向客户提供的一种装船前短期融资，用于购买生产信用证项下商品所需的原材料,或直接购买信用证项下的商品，或支付其它相关的从属费用。
服务对象
以信用证方式结算的出口客户。
适用情况
客户持有国外开来的正本有效信用证。
客户在出口备货环节（货物的采购、生产、装运等）有资金缺口。
客户在我行有信用额度。
价值独享
扩大贸易机会。在客户自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助客户顺利组织货源、开展业务、把握贸易机会。
减少资金占压。在生产、采购等备货阶段不必占用自有资金，缓解客户的流动资金压力。
操作灵活。我行根据客户资信情况和清偿能力为其核定打包贷款额度，供其循环使用。
业务办理流程
客户向我行提交正本信用证以及相关担保，申请打包贷款。
我行审核信用证及客户授信条件后，发放打包贷款。
客户必须在我行交单议付，信用证项下回款用于归还我行贷款。
出口押汇
客户出口发运货物后，我行凭客户交来的出口单据有追索权地向其提供的短期资金融通。包括出口信用证押汇及出口托收押汇。
服务对象
与我行签订综合授信合同的出口客户。
适用情况
适用于急于收取货款，资金周转速度要求较高的出口业务客户。
单据清洁，收汇有保障。
出口产品属于出口商常规业务，具有和合作方的良好合作经历。
开证行信誉良好，无无故拖欠等不良记录。
价值独享
客户根据我行报价，自行确定是否需要融资。
融资到期日，我行主动办理还款手续，无须客户提交任何资料。
客户可申请远期结售汇，锁定汇率风险。
业务办理流程
客户与我行签订综合授信合同、出口押汇总合同。
客户向我行提出融资申请,提交全套出口单据及正本信用证（信用证押汇）。
我行审核押汇业务文件并报价。
符合融资条件的，扣除利息及费用,我行将资金划入客户指定账户，同时扣减客户授信额度。
出口货物款项到账后,归还我行融资本金。
出口贴现
远期信用证结算方式下，出口客户向我行申请对国外银行已承兑的汇票进行融资。我行扣除贴现利息及有关费用后，为客户提供融资便利。
服务对象
适用于具有银行已经承兑的远期票据且希望即期收汇的出口客户。
产品特色
有追索权买入银行已承兑远期票据，为客户提供资金融通。
无需占用客户授信额度。
适用情况
适用于急于收取货款，资金周转速度要求较高的出口业务客户。
单据清洁，收汇有保障。
出口产品属于客户常规业务，具有和合作方的良好合作经历。
开证行信誉良好，在我行有信用额度。
业务办理流程
客户向我行提出贴现申请。
我行审核贴现业务文件并报价。
符合融资条件的，我行扣除利息及费用,将资金划入客户指定账户。
出口货物款项到账后,归还我行融资本金。
信保融资
本行对已投保中国信保出口信用险并已按规定缴纳保费的出口客户提供融资额度，办理出口押汇或应收账款买断业务，满足出口客户应收账款变现和风险规避需求。
服务对象
进出口客户、大型客户集团公司、境外承包工程客户等。
产品类型
短期信保融资
本行对已投保中国信保短期出口信用险的客户提供融资额度，在额度内办理出口押汇或应收账款买断业务。
中长期信保融资
本行对已投保中国信保中长期出口信用险的客户提供融资额度，在额度内办理出口押汇或应收账款买断业务。
工程信保融资
本行对投保中国信保境外承包工程信用险的客户提供保函、贸易融资等额度，用于工程投标和施工。
适用情况
汇率波动大，预期人民币升值，希望提前收回货款。
开证行或进口商所处国家和地区政局动荡、存在信用风险、外汇管制风险。
价值独享
接受多种结算方式：适用的结算方式包括信用证（L/C）、托收（D/P、D/A）和赊销（O/A）。
发货形成应收帐款后即可获得资金融通，加速出口客户资金周转。
引入中国出口信用保险公司风险补偿机制，客户无需提供额外担保或抵质押。
买断型信保融资将未到期的应收账款直接转换为现金收入，降低客户资产负债率，优化客户财务结构。
业务办理流程
客户向中国出口信用保险公司申请买方信用限额，完成承保手续。
我行对客户的贸易情况、出口信用保险的落实情况进行调查，给予信保融资业务额度。
我行与客户、中国出口信用保险公司签订赔款转让协议，保险赔款权益转让给我行。
客户完成出口，缴纳保费，保单生效。
我行为客户办理融资，并预扣融资利息和费用。
客户出口收汇偿还我行融资本金。
福费廷
福费廷是指本行无追索权地买入出口商、服务提供商或其后手因出口货物、提供服务而获得某种款项的权利。
适用客户
具有远期信用证项下已承兑的票据且希望卖断其收汇风险的出口客户。
适用情况
1、独立法人并具有进出口业务资格；
2、客户长期从事对外贸易，有良好的业务记录；
3、客户本笔交易有真实贸易背景；
4、开证行、承兑行、保兑行在我行有足够信用额度。
价值独享
无追索融资美化财务报表，应收账款提前收回。
固定利率融资，有效规避国家、利率、汇率风险及买方信用风险。
无需占用客户在银行的授信额度。
提前结汇、退税、办理核销。
融资期限灵活，短期、中长期均可。
业务范围可扩大至高风险贸易地区，增加贸易机会。
开证行信誉优于客户评级，可获得更为优惠的融资成本。
业务流程
客户向本行递交福费廷业务申请书。
我行对客户条件、承兑行资格、相关业务文件审核，为客户设计融资方案，并向客户提出报价。
客户与我行签订福费廷业务合同，客户将债权转让我行。
我行扣除融资利息后将贴现净额支付给客户，并向客户出具出口核销专用联，供其办理出口收汇核销和退税手续。
我行到期收到开证行付款，归还福费庭融资。
全球贸易融资服务计划
全球贸易融资服务计划是我行与国际金融公司（IFC）合作推出的一项旨在推动发展中国家全球贸易市场份额，促进各国家间交流合作的服务计划。该项目通过对新兴市场中小银行开立的信用证、保函、汇票及其他贸易融资工具提供支付性担保，以降低新兴市场的融资风险。
服务对象
在发展中国家和地区有经常性贸易往来或想要开拓新兴市场国家地区市场，又担心支付风险的出口客户。
适用情况
客户收到来自新兴市场地区的信用证、保函等贸易项下的支付工具，需要规避当地风险。
需由IFC指定银行开出（银行名单可向我行咨询）。
价值独享
可覆盖来自全球70多个国家和地区银行开出的信用支付工具。
IFC担保比例最高可达100%，期限最长可达3年。
有竞争力的报价，无需承担承诺费用。
开证行不必在我行有授信额度。
业务办理流程
客户收到对方银行开来的信用证或保函，向我行提出融资申请。
我行凭国际金融公司担保为客户办理贴现融资，并预扣利息和费用。
到期收回款项后偿还我行融资本金。
外汇贷款
指境内单位使用的以外币承担的具有契约性偿还义务的外汇债务，包括国内银行外汇贷款、国际金融组织转贷款和国外政府转贷款等。
服务对象
大型客户集团、进出口客户、境外承包工程客户。
适用情况
客户海外投资时，购置固定资产、购置动产设备资金需求及其他相关流动资金需求。
进口客户对外支付货款。
大中型工程客户境外承包工程流动资金需求。
价值独享
外汇贷款的利率相对人民币贷款利率而言，更加灵活。
节约汇兑成本、规避汇率风险。
对于用远期人民币收入购汇归还外汇贷款的客户，可享受人民币升值带来的汇兑收益。
业务办理流程
客户提交贷款申请资料。
我行对客户贷款项目以及相关担保进行调查、审批。
客户在我行开立外汇贷款专户。
我行审核贷款用途真实性后放款。
到期收回贷款本息。
汇利盈
由人民币定期存单质押、外汇贷款和远期售汇三项业务组合而成。在客户有符合相关外汇管理规定的对外支付需求时，我行凭客户提交的足额人民币定期存单作为质押，为客户提供固定利率的外汇贷款并对外支付，同时为客户办理一笔期限匹配的远期售汇交易；在融资到期时，我行释放质押的人民币定期存款，并以该人民币资金本息用于远期售汇交割，或以客户自有人民币资金进行远期交割，以归还我行外汇贷款本息。
服务对象
大型客户集团、进口业务客户。
适用情况
进口客户有即期对外付货款需求，且人民币资金充裕。
价值独享
汇利盈业务中外汇贷款的利率相对人民币贷款利率而言，更加灵活。
节约财务成本。通过境内外汇即、远期交易价格的价差，结合外币融资与人民币存款利率的利差，节省客户的财务成本。
远期人民币购汇归还外汇贷款，锁定购汇成本。
业务办理流程
客户提交汇利盈业务申请资料。
我行对客户业务需求以及相关担保进行调查、审批。
客户在我行开立外汇贷款专户。
我行为客户办理质押手续，审核贷款用途真实性后放款，同时为客户续做远期购汇交易。
到期进行远期交割，交割后款项用以归还贷款本息。
